İçeriğe geç
Miraç Özdemir
Bileşik Faiz & Birikim

Efektif Faiz Oranı Hesaplama (Nominal - Efektif Dönüşümü)

Nominal yıllık faizi efektif (bileşik) yıllık faize, efektif faizi nominale çevirin; dönem ve aylık orandan yıllık bileşik ve basit faizi hesaplayın.

Sürüm 1

Dikkat edilmesi gerekenler:

  • Stopaj (gelir vergisi kesintisi), komisyon ve masraflar dahil değildir; net getiri için mevduat veya yatırım stopajı araçlarını kullanın.
  • Kredilerde efektif maliyet ayrıca masraf ve vergileri içerir; kredi için YMO (APR) aracını kullanın.
  • Sürekli bileşik teorik bir üst sınırdır; piyasada ilan edilen oranlar genellikle günlük veya aylık bileşiktir.

Hesaplama

Faiz oranı

Elinizdeki oranın hangisi olduğunu seçin: bankanın ilan ettiği yıllık nominal oran, efektif yıllık oran veya tek bir dönemin (ay, gün…) oranı.

Seçtiğiniz türdeki oran, yüzde olarak. Günlük dönem oranında en çok %20 girilebilir (aşırı büyük değerler hesaplama taşmasına yol açar).

Faizin yılda kaç kez anaparaya eklendiği. Sürekli bileşikte dönem oranı günlük (1/365) kabul edilir.

İlk hesaplamadan sonra değerleri değiştirdiğinizde sonuç otomatik güncellenir.

Sonuç

Değerleri girip Hesapla düğmesine bastığınızda sonuç burada görünür.

Araç hakkında

Bankalar faizi çoğu zaman nominal yıllık oran olarak ilan eder; faiz yıl içinde birden çok kez anaparaya eklendiğinde gerçekte kazanılan veya ödenen oran efektif yıllık orandır. Bu araç iki oran arasında her yönde dönüşüm yapar.

Formüller (m = yılda bileşik sayısı)

  • Efektif = (1 + nominal / m)^m − 1
  • Nominal = m × ((1 + efektif)^(1/m) − 1)
  • Dönem oranı = nominal / m = (1 + efektif)^(1/m) − 1
  • Sürekli bileşik: efektif = e^nominal − 1; nominal = ln(1 + efektif)
  • Aylık orandan: yıllık bileşik = (1 + aylık)^12 − 1, yıllık basit = aylık × 12
  • Efektif − nominal farkı = efektif oran − nominal oran

Günlük bileşikte m = 365, aylıkta 12, üç aylıkta 4, altı aylıkta 2, yıllıkta 1 alınır. Yüzdeler 4 ondalığa HALF_UP ile yuvarlanır.

Örnek 1

Nominal %45 yıllık faiz aylık bileşikle işlerse dönem oranı %3,75, efektif yıllık oran (1,0375)^12 − 1 = %55,5454 olur; fark %10,5454 puandır. Aylık %4,5 oran ise yıllık bileşik olarak %69,59, basit olarak %54 eder.

Örnek 2 — bileşik sıklığının etkisi

Nominal %40 yıllık faiz günlük bileşikle %49,1498 efektif orana, sürekli bileşikle %49,1825'e ulaşır. Nominal %30 altı aylık bileşikle efektif %32,2500 olur.

Örnek 3 — efektiften nominale

Efektif %60 yıllık oranın üç aylık bileşikteki nominal karşılığı %49,8731'dir; dönem oranı %12,4683, eşdeğer aylık bileşik oran %3,9944.

Sonuç nasıl yorumlanır?

Efektif yıllık oran, farklı bileşik sıklığına sahip teklifleri aynı ölçüde karşılaştırmanızı sağlayan gerçek yıllık orandır; bileşik sıklığı arttıkça nominal orandan uzaklaşır. "Efektif − nominal" farkı bileşiklenmenin getirdiği ek puandır ve oran yükseldikçe büyür. Eşdeğer aylık oran, yıllık getiriyi aylık bileşik eşdeğerine çevirir. Sonuçlar stopaj ve masrafları içermez.

Nasıl kullanılır?

  1. Elinizdeki oranın türünü seçin (nominal, efektif veya dönem oranı).
  2. Oranı yüzde olarak girin.
  3. Bileşik sıklığını seçin (günlük, aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık veya sürekli).
  4. Hesapla düğmesine basın; efektif, nominal ve dönem oranlarını görün.

Notlar

Yüzdeler 4 ondalık basamağa HALF_UP ile yuvarlanır. Günlük bileşik 365 gün üzerinden alınır; yılın gerçek gün sayısı, valör ve stopaj hesaba katılmaz. "Nominal (basit)" çıktısı dönem oranı × yılda dönem sayısıdır.

Kaynaklar

Sıkça sorulan sorular

4 soru

  1. Nominal faiz, bileşiklenme etkisi dahil edilmeden ilan edilen yıllık orandır. Efektif faiz, faizin yıl içinde anaparaya eklenmesiyle oluşan gerçek yıllık orandır; bileşik sayısı arttıkça efektif oran nominalden büyür.

Sıradaki adım

Hesabınıza devam etmek için ilgili araçlar.

Bileşik Faiz & Birikim kategorisindeki tüm araçlar